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投資基金一定要知道的五件事!!

投資基金一定要知道的五件事!!

2018-06-27

by iCompare

投資基金一定要知道的五件事!! 在「變有錢不是夢!基金投資Hen簡單」教大家怎麼開基金帳戶,雖然基金是讓專業的來,可是變成有錢人還是需要做一點功課的,為了讓你在基金投資道路上不迷惘,接下來就跟我一起練五功囉!

基金種類一次說清楚

基金種類可依不同的標準作區分:

  • 依發行者註冊地
國內基金
  • 由國內基金公司發行
境外基金
  • 由國外基金公司發行
  • 依投資區域
單一國家型基金
  • 投資集中於單一國家,例如:美國基金
區域型基金
  • 投資在不只一個國家或在某一區域,例如:新興市場、拉丁美洲
全球型基金
  • 投資範圍不限單一國家或區域,遍及全球
  • 依投資標的
股票型基金
  • 主要投資在股票上,市場波動性及風險高
債券型基金
  • 投資各類型債券,追求固定利息收益且波動性低
貨幣型基金
  • 投資貨幣市場工具,安全性高但獲利相對低
平衡型基金
  • 同時投資股票及債券,依市場情況調整投資比例,追求長期穩健報酬
  • 依投資標的風險
積極成長型基金
  • 追求投資高報酬,承擔高風險,多頭賺很大,空頭賠不少
成長型基金
  • 追求長期穩定的績效報酬,股票型基金多屬此類
收益型基金
  • 追求長期穩定收入,但以固定收益為主
平衡型基金
  • 同時兼顧績效報酬及固定收益,市場好壞都有收益進帳
  • 依發行型態
開放型基金
  • 可隨時申購及贖回,大部分基金為此類
封閉型基金
  • 發行單位數固定,需在集中市場進行申購及贖回


我適合買哪類的基金?

看懂那麼多的基金種類後,你一定很想快點知道適合買什麼基金?別著急!先來做個小測驗,看看你是哪種投資人?

相信大家都有刮刮樂的經驗,當你刮中200元,拿著刮刮樂走進彩券行兌獎時,接下來會怎麼做呢?

A、我的手氣這麼好,手上這張直接換1200元刮刮樂,再加碼5200元刮刮樂。

B、今天運氣很好,手上這張直接換1200元刮刮樂。

C、今天運氣很好,但不想空手而回,手上這張換1100元刮刮樂和現金100元,刮刮樂沒刮中還有100元可拿。

D、換新刮刮樂要是沒刮中就什麼都沒了,直接帶走現金200元比較實在啦。

想好你會怎麼做了嗎?選好答案就來看看你適合買什麼樣的基金吧!

A

投資風格:我絕不放過任何一個可以變有錢的機會,加碼投資不是問題!
基金種類:積極成長型基金
代表基金:認股權證基金、新興國家市場基金

B

投資風格:我就這麼多本錢,全梭了!
基金種類:成長型基金
代表基金:股票型基金

C

投資風格:既然投資就要賺錢呀,即使小賺也很開心!
基金種類:平衡型基金
代表基金:平衡型基金

D

投資風格:賺錢有穩穩的收入就滿足了,會很清楚知道投資有多少收益入帳,小確幸很OK的!
基金種類:收益型基金
代表基金:債券型基金、貨幣型基金

 

投資會伴隨著風險,雖然賺錢人人愛,但每個人能接受的風險程度不同,不論你是透過銀行、投信、投顧或基金銷售平台的任一基金銷售機構買基金,都要先進行風險屬性評估,才知道你能接受多少投資風險。而且,你打算要買的基金標的,它的風險屬性必須在你可接受的風險範圍內,千萬別嫌麻煩和覺得投資不自由,這可是在保護我們這些小本錢投資人喔!

用台幣還是外幣買基金?

在決定用台幣或外幣買基金之前,要先搞懂「基金計價幣別」這件事。基金計價幣別是指基金淨值、申購及贖回所使用的幣別,三個都是一樣的幣別。
國內基金的計價幣別是以「台幣」為主,大多數境外基金的計價幣別除了外幣還有提供「台幣」這個選項,對選幣別還是霧煞煞的人就別太操煩了,用「台幣」攏A通啦。畢竟基金適合長期投資,而匯率變化莫測沒人說得準,最重要的還是該檔基金的操作績效。所以囉,對理財新手來說,針對想要買的基金,若計價幣別有台幣,別猶豫,直接用台幣買基金就對了!


基金定期定額該怎麼扣?

基金定期定額是指約定扣款週期及每次扣款金額,約定的時間到了,就會從存款帳戶扣除約定的金額轉為基金投資。市面上,定期定額的扣款週期有很多種,可搭配自己的存錢方式來選擇,常見的扣款週期有四種:每月扣款、日日扣款、週週扣款、隔週扣款

  • 每月扣款
說明
  • 每月特定日扣款,每月可選擇1天或很多天扣款
適合對象
  • 每月願意投資3,000元以上的人
  • 日日扣款
說明
  • 任一天都可以是扣款日
適合對象
  • 對該檔基金操作績效小有研究且想分散投資風險的勤快投資人
  • 週週扣款
說明
  • 每週可選擇週一到週五中的其中1天或很多天扣款,例:每週一、每週二
適合對象
  • 每月願意投資10,000元以上的人
  • 想單筆投資又擔心風險,而將單筆投資金額拆成連續多日扣款
  • 隔週扣款
說明
  • 隔週特定日扣款,週間內可選擇1天或很多天扣款,例:每隔週一、每隔週二
適合對象
  • 每月願意投資6,000元以上的人且想分散風險的人

每間基金銷售機構都有自己的定期定額扣款週期規定,除了可依需求選擇外,若投資一段期間後想變更扣款日也是可以的喔!所以,剛開始投資時,只要想當下哪種方式最適合自己就行了。

基金賺錢了,錢要如何入口袋?

開始投資後,最關心的事莫過於把賺到的錢變成自己口袋裡的錢,這才是最貨真價實的變有錢。說穿了,就是基金理財的目的:變有錢人!該怎麼做呢?你只要搞懂四個名詞就會啦!
 

停利
  • 從文字來看就是停止獲利的意思,也就是「見好就收」。在基金下單過程中會讓你設定停利報酬率,如果設定10%,當基金報酬率達到10%時,就會通知你,此時你可決定基金獲利了結出場,把錢放進口袋,看要繼續投資或是運用在本來設定的目標(例:旅遊基金、買車、買房自備款)都可以。
停損
  • 沒錯!聰明的你一定會猜到是停止損失的意思。當基金淨值跌到你設定的停損報酬率時,就要思考「認賠殺出」或「長期續抱」?套句股票族常說的話「沒有賣就不是真正的虧錢」,再加上基金的特性就是長期投資,且市場波動有週期性,若沒有急著要用錢,建議你還是先持有觀望。
部分贖回
  • 這是指賣出持有基金的一部分,通常會在報酬率達到停利點,或是有需要用錢時,先贖回一部分錢作為儲蓄、再投資或用在生活花費。由於部分贖回後,基金還是有剩餘的單位數,定期定額還是可以繼續扣款的,免擔心!
全部贖回
  • 當你決定要把基金全部轉為現金時,就是全部贖回,提醒一下,基金銷售機構會先扣掉應支付的信託保管費或其他手續費後,才把剩下的錢轉到你的存款帳戶。(基金手續費請參考秒懂基金投資手續費)。基金一旦全部贖回,該筆基金效期就算是終止無效了,若想要再投資定期定額,就得重新下單囉!
 

恭喜你對基金投資的認識又上升了一個等級,如果你還沒開始人生第一筆基金,先去挑選適合你的基金投資標的;如果你已經開始基金投資了,就馬上用手機登入你的基金帳戶,看看現在投資報酬率多少,到達停利點了沒?

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