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信用貸款只看『低利率』 小心虧更大

信用貸款只看『低利率』 小心虧更大

2017-10-31

by Mandy

信用貸款只看『低利率』 小心虧更大

現代人擁有許多夢想,為了出國念書、創業當頭家、結婚蜜月、裝潢新家等等。完成夢想需要時間及毅力去規劃,當然也需要資金的幫助才得已圓夢。

年底銀行推出的低利率優惠貸款,大家不妨可以參考看看,申請者可以依照自己的需求請銀行評估貸款的額度與利率,再依自己的能力決定借貸金額與還款方式。

在申請貸款時,大多數的人都會特別注意利率的高低,看到行銷廣告上打出的低利率條件都就很容易誤信不管借幾年都是同樣的利率,殊不知那只是吸引人的手法,多半前幾期是固定利率,之後就會提高。

因此,更謹慎的評估指標應參考「總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR)」,又被稱作是進行貸款時的「實質年利率」。此指標因為將開辦費(手續費)及各階段利率等都一起計算後再回推年利率,因此較一般廣告上呈現的利率數字更具代表性。

另外,除了APR的數字之外,也需要考量以下幾點:

  1. 【申請資格】:銀行的信貸專案多半有設定申請資格,有的只需要有固定工作可以確認借款人的還款能力即可,有的則是卡友即可申請,但有的也會規定百大企業或專業人士。無論如何,有穩定的工作是建立信用的基礎,也是銀行評估的重點。
  2. 【提前還款條件】:有些銀行的利率不高,但卻可能要求不能太早還款,否則需支付違約金等,這也是需要特別注意的點,以免有了還款資金想清償時還得額外付出一筆費用,最後合計時發現比當初的利率還高。

比較再比較:利率很多都是談出來的,因此基本上,只要申請者有固定工作且過去信用良好,都可以試著和銀行進行詢問及協商,以尋求最適條件,但需注意以上各點,不能只單比較廣告利率或APR。

安心比特別整理了幾家銀行的信貸專案,APR都在4%以下(貸款皆以30萬元、借貸5年做為計算基礎),滙豐銀行更打出前3期1.66的超優惠利率。年關將近,如果想趕在新年前完成人生終生大事,或想要自我出國進修,又或者是想在拿到年終後就閃人開店圓夢做老闆的人,都可以在此時審慎的計算自己手頭上的資金需求做好財務規劃,再透過銀行的協助,幫助人生邁向另一階段吧!

銀行

信貸專案內容

匯豐銀行滙優貸

利率:前3期優惠利率1.58%
APR:2.58%起
開辦費:999
年限:最短3年,最長7年
額度:10萬~300萬
申請資格:20-55歲/年收入30萬以上/任職於中華徵信所前5,000大公司、財星500大公司等正式員工/會計師、律師等專業人員
活動期間:~2018/11/14

花旗銀行滿福貸

利率:採固定年利率2.68%起
APR:3.50%起
開辦費:5,999元
年限:最長可分60期
額度:依個別情況而定
申請資格:23-63歲/年收入22萬以上/花旗信用卡卡友
撥款:最快當日即可撥款

王道銀行 
現在就享👉限時優惠專案,申貸手續費減$2000

利率:最低2.68%起
APR:3.08%起
開辦費:2,888元
年限:最長7年
額度:最高300萬
申請資格:20-65歲/有固定收入/年收入大於24萬
撥款:最快1日即可撥款

華南銀行一路發免綁約信貸

利率:最低1.53%起
APR:3.42%起
開辦費:5,300元
年限:最長7年(借款人年齡加借款期限不得超過65歲)
額度:最高300萬元
申請資格:20歲以上/有固定收入/在目前公司任職滿6個月以上

中國信託Online貸

利率:前2期優惠利率0.88%
APR:3.87%起
開辦費:9,000元(10萬以下信貸優惠為6,000元)
年限:最長7年
額度:最高300萬
申請資格:20-65歲/中國信託信用卡戶、存貸款戶
撥款:營業時間內最快1小時撥款
活動期間:~2019/01/04

詳細專案內容請以各家銀行為準。

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