購買儲蓄險前該注意什麼！？你不可不知的【IRR】真相！

身為剛踏入社會的「新鮮人」或是已打滾多年、有經濟能力的「小資族」們，一定會想要在幾年內存出自己的一桶金，Maybe是50萬或是100萬，為了達到此目標，多半會有個簡易的直覺，告訴自己：「那來學理財吧！」的確，選擇理財工具，增加被動收入，是幫自己存出一桶金、事半功倍的不二法門！市場上最常提到，也是理專、保險業務員最愛銷售的就是「儲蓄險」了！因為儲蓄險可以分【短】、【中】、【長】年期，也可以自由決定每月、每年所需繳交的存錢金額來做適當的理財規劃，那接下來，安心比就來介紹幾個購買「儲蓄險」前，建議各位應該具備的知識啦！

業務員常說的【預定利率】、【宣告利率】又是什麼呢？好難懂啊！

看完以上兩個利率講解後，其實都不代表保戶真正可獲得的投資報酬率哦！那究竟要怎麼去衡量購買儲蓄險的實際報酬率呢？安心比這就來教各位一個好方法-試算IRR值 (Internal Rate of Return) 中文稱作：內部報酬率
最簡單的比喻就是想像把錢丟到銀行定存，它每年給你的利率，那其實就是IRR值了！所以要購買儲蓄險，就要去算出它的IRR值，再與銀行的定存利率做比較，站在相同的基準點，才能比較出兩者真實差異有多少！

破解儲蓄險迷思！【IRR】這樣算！

第一張圖是假設將錢放入銀行做定存的狀況，每年固定時間投入$60,000元來定存，以銀行定存利率2%複利滾息計算，6年後總共可獲得$386,507元 ( 推薦閱讀:2%以上定存哪裡找?問安心比就對了，最高還有3.88%啊!!)

第二張圖是購買「六年期儲蓄險」的狀況，並選擇年繳保費，假設每年支出金額同樣是$60,000元，業務員對你說六年期滿，屆時即可以領回$380,000元，這時候我們就帶入圖片左上方Excel公式 =irr(B3:B9)，( Excel的計算概念是金流，支出須輸入"-"負號!!切記! )，輸入完即可自動算出，此儲蓄險的實質內部報酬率IRR值是1.55%，竟然比圖一銀行定存2%還低 ! 放銀行還賺比較多利息!  (感嘆Excel的偉大與方便!!)  

如果有興趣的讀者，可以檢閱您手中的保單，將合約上的數字套入上圖介紹之公式，就可以輕鬆算出儲蓄險保單的實質報酬率囉!是不是很方便呢？

購買「儲蓄險」三大須知！

• 年期越短越好 ➡️越長期會有越高的解約風險，切記：儲蓄險只要提早解約 絕對賠錢！
• 使用「躉繳(一次繳清)」或「年繳」 ➡️月繳、季繳都會支付較多的保費，保費當然是繳得越少越好囉！
• 找出適合的信用卡繳保費賺更多折扣 ➡️ 通常有些銀行的特定信用卡可以讓民眾分期繳交保費，既可減輕繳保費的壓力、又可賺入折扣的回饋，一石二鳥的好方法！

那保守理財族，有什麼好用的理財工具呢？

• 申辦「數位帳戶」，享高利活存優惠 ! (推薦閱讀:數位帳戶2018最新優惠!搭配信用卡加碼5%現金回饋!)
• 購買「外幣定存」，賺匯差與高利率 ! (推薦閱讀:2018第一季高利率外幣定存方案，保守理財可以這樣做!)