2021-08-25
by Arthur
身為剛踏入社會的「新鮮人」或是已打滾多年、有經濟能力的「小資族」們,一定會想要在幾年內存出自己的一桶金,Maybe是50萬或是100萬,為了達到此目標,多半會有個簡易的直覺,告訴自己:「那來學理財吧!」的確,選擇理財工具,增加被動收入,是幫自己存出一桶金、事半功倍的不二法門!市場上最常提到,也是理專、保險業務員最愛銷售的就是「儲蓄險」了!因為儲蓄險可以分【短】、【中】、【長】年期,也可以自由決定每月、每年所需繳交的存錢金額來做適當的理財規劃,那接下來,安心比就來介紹幾個購買「儲蓄險」前,建議各位應該具備的知識啦!
看完以上兩個利率講解後,其實都不代表保戶真正可獲得的投資報酬率哦!那究竟要怎麼去衡量購買儲蓄險的實際報酬率呢?安心比這就來教各位一個好方法-試算IRR值 (Internal Rate of Return) 中文稱作:內部報酬率
最簡單的比喻就是想像把錢丟到銀行定存,它每年給你的利率,那其實就是IRR值了!所以要購買儲蓄險,就要去算出它的IRR值,再與銀行的定存利率做比較,站在相同的基準點,才能比較出兩者真實差異有多少!
第一張圖是假設將錢放入銀行做定存的狀況,每年固定時間投入$60,000元來定存,以銀行定存利率2%複利滾息計算,6年後總共可獲得$386,507元 ( 推薦閱讀:2%以上定存哪裡找?問安心比就對了,最高還有3.88%啊!!)
第二張圖是購買「六年期儲蓄險」的狀況,並選擇年繳保費,假設每年支出金額同樣是$60,000元,業務員對你說六年期滿,屆時即可以領回$380,000元,這時候我們就帶入圖片左上方Excel公式 =irr(B3:B9),( Excel的計算概念是金流,支出須輸入"-"負號!!切記! ),輸入完即可自動算出,此儲蓄險的實質內部報酬率IRR值是1.55%,竟然比圖一銀行定存2%還低 ! 放銀行還賺比較多利息! (感嘆Excel的偉大與方便!!)
如果有興趣的讀者,可以檢閱您手中的保單,將合約上的數字套入上圖介紹之公式,就可以輕鬆算出儲蓄險保單的實質報酬率囉!是不是很方便呢?
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