不安全感爆發！女性財務準備挑戰高　逾六成偏愛「低風險工具」存退休金

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文／李瑞瑾

根據國際機構調查，女性的退休理財規劃較男性嚴苛，除了平均薪資和退休儲備都比男性低之外，對於財務的安全感也較低，只有4成女性認為自己適合風險較高的投資方式。

中華民國退休金協會與富達投信本（10）月共同舉辦《女力驅動大未來--由女性觀點看投資理財規劃》線上論壇，探討女性對於財務規劃的認知，以及如何運用投資建構富足人生的同時，成為提升社會永續的力量。

根據富達《2021台灣女性投資理財報告》，即使女性財務自主能力提升，有60%積極管理自己的財務狀況，但女性平均薪資和退休儲備仍較男性低，且期待擁有較高的退休金年收入，因此在退休規劃上面對較高的財務落差挑戰。調查也發現，女性財務安全感較低，且缺乏投資信心，僅40%認為投資適合自己。

投資缺乏信心　保單2優勢可補位

女性的財務規劃選擇相較男性更加穩健保守，在眾多理財工具中，同時具有人身保障、累積財富功能的人壽保險，就是相當適合廣大女性選擇的工具。追求穩健保本的民眾，可以選擇「利率變動型保單」，除了上述2個保險的基本重點功能之外，還有機會在市場利率走揚時獲得增值回饋金、放大資產。

若是有較高風險接受度的民眾，可以選擇「投資型保單」，其中的類全委保單委由經理人進行代操，不必怕自己進出市場的風險，透過撥回機制，還可以享受到市場行情；若是希望資產具有下檔保護，可選擇帶有身故保本機制的附保證投資型保單，降低淨值波動帶來的影響，讓自己的人身保障不因市場下跌縮水。

步入ESG投資　三面向不可不知

談到投資，陳思伊表示，近70%女性認同投資者應以社會責任、永續發展為重，雖然逾60%女性不了解ESG，但逾60%希望自己的投資對於社會環境能夠帶來正向的改變。紀律性的投資習慣和ESG永續投資便是很好的方式，讓投資人在幫助自己達成理財目標的同時，也透過永續投資的選擇，敦促企業更加重視ESG的實踐，進而促進整體社會環境的永續。

然而，同樣以「永續」「ESG」為名號的基金，因為投資決策不同，挑選到的ESG企業涉入程度不一，以致投資人可能買到「漂綠」而非「真永續」的產品，就好像買到標榜有機的健康食品，實則為「假有機」，因此永續投資極度考驗投資人的判斷力。

針對如何選擇ESG永續投資產品的難題，富達投信投資長張翠玲建議可以從三方面評估。首先，應透過檢視其ESG揭露事項，了解其ESG的思維和涉入程度；第二，主動式基金也就是一般所稱的共同基金，擁有自行調查研究的能力，不僅更具備前瞻性，也是涉入ESG最深的作法。

第三，透過趨勢主題投資，參與可受惠ESG主題的產業鏈或新技術，例如因減碳目標而推動整個減碳價值產業鏈者，包括常見的無人車、醫療保健、再生能源等領域，幫助掌握未來成長潛能。