儲蓄險換存股好嗎？這2種人不適合　網祭2招解套還有閒錢理財

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文／謝曉曦

不少人透過儲蓄險，以達到財務目標，但有一名網友手頭上的儲蓄型保單已經期滿，讓他相當煩惱，要解約換股還是繼續放著哪個好，釣出其他人中肯建議，對於沒有緊急預備金、壽險保障的人可繼續放著增值，想另作投資，過來人則提出2種解套方式。

一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，手頭有一筆儲蓄險已經到期，每年的利率約為2.5%，讓他相當猶豫到底要解約換投資VT，還是繼續放著好，便上網尋求大家意見，希望能為他指點方向。

一派網友選擇繼續放著，除了可做為緊急預備金外，壽險保障也應一併考量，「舊保單的利率遠比現在高，如果真的有需要用錢的話，可以申請部分提領，至少2.5%沒有不見，還是會以保單的剩餘現金價值繼續複利滾存」、「如果沒有緊急預備金的話，那建議放著吧」。

另一派人則建議，先用閒錢理財，畢竟投資一定有賺有賠。就有過來人分享自身做法，「用原本繳儲蓄險的錢可以改投資股票或ETF」，至少有個萬一，它都是一筆很好用的救急錢」。

除了可用閒錢理財外，也有網友提出另一種方式解套，將這筆資金二分法，其中一部分放著複利滾存，另一部分則用來投資，不然大多數手上有錢都會花掉，引起其他人附和，「一切都是要規劃，分散一些投資上的風險」。

市面上俗稱的儲蓄險，儘管可以放大增值空間，但本質仍在於「保障」而非獲利，民眾如在儲蓄險期滿後解約，連帶人身保障也會跟著消失不見，當初如沒有另作其他壽險規劃，即會出現保障缺口，應將此風險一併列入考量範圍，至少當意外找上門時，這筆錢也能遺愛給家人。

除此之外，儲蓄險常見可分為還本型、利率變動型及增額型，可依照自身財務規劃及需求來做選擇，但投保前別忘評估後續繳交保費的能力，否則提前解約，就得支付這段期間的保障、附加費用，只能拿回部分所繳保費，因此事先做好財務規劃，才能擁有彈性運用資金的空間。