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升息風起 美元利變險 利率上看4%

升息風起 美元利變險 利率上看4%

2019-02-13

by 好險網

升息風起 美元利變險 利率上看4%

各家宣告利率 力衝4%

今年以來,各家壽險公司頻頻調高利變壽險主力保單的宣告利率,有公司美元利變壽險宣告利率已衝上4%,更多公司是在3.9%以上,但投保利變壽險除了看宣告利率外,還得再多看看其他5率。

1+5率 要均衡

1.保單預定利率
宣告利率高,會反應在增值回饋金上,主要是宣告利率與保單預定利率的差額,乘上保單價值金,即是增額回饋金,可用來增購保額或儲存生息,因此除了宣告利率外,還要看保單預定利率。

2.保費折扣率
第二即是各公司會給保費折扣率,有些公司有給轉帳1%,高保額或高保費則另有0.3%~0.5%不等的折扣,合計有些可達1.5%,同樣會影響所繳保費及保價金的累積。

3.附加費用率
第三是附加費用率,也就是必須給付給壽險公司的經營成本費用,從保費中直接扣除,同樣會影響保價金,躉繳利變壽險附加費用率3~10%之間,分期繳的保單附加費率會相對高一些。

4.解約費用率
第四即是解約費用率,各公司收取方式不同,有些6年內解約都要收解約費用,有些是10年,解約率影響的是中途可能會解約出場的保戶,有些人的資金可能放4~6年,賺取比銀行定存利率稍高的利息,就想把資金再轉往更有效率的投資標的,有些人則是在等待升息機會,因此解約率也很重要。

5.匯率
第五就是最重要的匯率,尤其是近期各壽險公司調高宣告利率的都是美元利變壽險,美元兌新台幣的匯率變化,自然會影響保單的價值,若保戶最終是要兌換回新台幣使用,則匯率因素就必須考量在內。

對於保險業務人員而言,大眾關心的6率(即宣告利率、保單預定利率、折扣率、附加費用率、解約費用率及匯率),就是行銷時必須注意及多作說明的地方,如此才是專業的行銷。

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